Qu’est-ce que les paiements numériques ?
Les paiements numériques sont une activité de paiement effectuée entièrement en ligne, via un site Web ou une application mobile. Il permet aux clients d'effectuer des opérations de paiement et d'accéder aux services de paiement à distance, sans avoir à se rendre dans une agence physique.
Le paiement numérique est devenu de plus en plus populaire ces dernières années en raison de sa commodité et de son utilité. Les clients peuvent accéder à leurs comptes à tout moment, depuis n'importe quel endroit, et effectuer un large éventail de transactions, telles que vérifier le solde de leurs comptes, transférer des fonds, payer des factures et demander des prêts.
Avantages des paiements numériques
Que vous soyez déjà adepte du paiement numérique ou que vous n'ayez pas encore téléchargé l'application mobile de votre banque ou coopérative de crédit, il est important de savoir quoi rechercher lors de la gestion des paiements en ligne. Voici quelques-uns des principaux avantages offerts par le paiement numérique.
Commodité
La possibilité d’effectuer des paiements où et quand vous le souhaitez est l’un des principaux avantages des solutions de paiement mobile et en ligne.
De nombreuses applications de paiement mobile, par exemple, vous permettent d’effectuer des paiements à distance. En même temps, vous pouvez vérifier votre solde, transférer des fonds et configurer des notifications pour vous alerter de toute transaction, le tout sans avoir besoin de vous rendre en succursale. C'est un vrai gain de temps.
Le paiement numérique offre également des commodités supplémentaires, telles que la possibilité de payer sans espèces.
Payer en espèces n'est pas aussi pratique qu'une transaction électronique. Les transactions électroniques sont plus sécurisées (vous ne transportez pas d'argent liquide), elles sont plus hygiéniques (vous ne touchez pas d'argent liquide) et vous pouvez suivre vos transactions électroniquement.
« Une société sans numéraire avec des transactions numériques est beaucoup plus efficace et permet une bien meilleure gestion de vos ressources financières », explique Cohee.
Caractéristiques
Les expériences en ligne de nombreuses applications de paiement offrent autant de fonctionnalités que le paiement en personne, sinon plus.
« Les applications de paiement peuvent offrir des conseils financiers personnalisés, des outils d'épargne, des calculateurs de gros achats ou même des assistants virtuels, le tout dans le confort d'une application », explique Matthew Williamson, vice-président mondial des services financiers du cabinet de conseil numérique Mobiquity.
Les applications de paiement vous permettent généralement d'effectuer des tâches de paiement quotidiennes, comme consulter les relevés et les soldes des comptes, transférer des fonds et payer des factures. Le dépôt de chèques mobile, qui permet aux utilisateurs de déposer des chèques depuis leur téléphone, est également courant.
Des fonctionnalités telles que les paiements peer-to-peer ne sont peut-être pas une priorité, mais la possibilité d'envoyer de l'argent en quelques minutes via votre application de paiement mobile peut être pratique, et de nombreuses applications de paiement proposent désormais cette fonctionnalité. La localisation des distributeurs automatiques à proximité, les retraits sans carte aux distributeurs automatiques et les outils de budgétisation et de suivi sont d'autres avantages que votre application de paiement mobile peut offrir.
Certaines applications de paiement offrent même la possibilité de discuter en direct avec un représentant via leurs applications, ce qui, selon Williamson, peut combler le fossé entre les paiements en personne et numériques.
« Les consommateurs devraient rechercher des applications de paiement qui donnent la priorité à une touche humaine, même dans leurs canaux numériques, en trouvant le juste équilibre entre l'élément humain et l'automatisation numérique », explique Williamson.
Sécurité
« La sécurité est une priorité n°1 pour les institutions financières », déclare Cohee. Et cela s'étend aux paiements mobiles et en ligne.
Les menaces existent partout, y compris au sein des agences bancaires. Heureusement, de nombreuses banques facilitent la prise de mesures de sécurité supplémentaires. Par exemple, votre application de paiement peut vous permettre d'ajouter une authentification multifacteur à votre application mobile et à votre compte en ligne.
De nombreuses applications de paiement mobile vous permettent également d'utiliser l'authentification biométrique pour vous connecter. Votre application de paiement peut également rechercher automatiquement certains risques. S'il détecte une activité suspecte, il peut demander une vérification supplémentaire.
Dans l’ensemble, vous êtes peut-être plus en sécurité que vous ne le pensez lorsque vous utilisez les paiements numériques.
"Il a été rapporté que les paiements numériques et les portefeuilles électroniques offrent dans certains cas plus de sécurité que les transactions physiques, ce qui donne à certains utilisateurs encore plus de raisons d'utiliser les outils de paiement numériques", explique Williamson.
De plus, votre argent est garanti par des banques assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation. Les comptes assurés par la FDIC sont couverts jusqu'à $250 000 par déposant, par banque, pour chaque catégorie de propriété de compte, en cas de faillite bancaire. Les coopératives de crédit fédérales et la majorité des coopératives de crédit agréées par l'État offrent les mêmes niveaux de protection via la National Credit Union Administration.
Cohee affirme qu’une grande partie du risque est souvent entre les mains des institutions financières et non entre celles des consommateurs.
Contrôle
Avoir le contrôle de vos finances avec la possibilité de vous servir en libre-service est un autre avantage important des paiements numériques, tout comme l'accès en temps réel à la gestion et au transfert d'argent comme bon vous semble, explique Williamson.
Contrairement au paiement en personne, les applications et sites Web de paiement mobile n'imposent généralement aucune restriction quant au moment où vous pouvez effectuer des tâches de paiement, comme déposer un chèque ou transférer de l'argent d'un compte à un autre.
Et il devient de plus en plus facile de gérer les transactions quotidiennes. "Le monde de la technologie offre la possibilité de recevoir de l'argent et de le dépenser de manière beaucoup plus simple qu'auparavant", explique Cohee.
Les banques continuent de perfectionner les fonctionnalités proposées sur leurs plateformes de paiement numérique. Les outils d'épargne automatisés et les notifications push pour des événements tels que des soldes faibles ou des découverts sont monnaie courante. Dans de nombreux cas, vous pouvez même activer une nouvelle carte de débit ou de crédit depuis votre application.
Avantages au-delà des paiements
À plus grande échelle, Cohee note que nous pouvons utiliser des outils de connectivité modernes pour créer un changement financier, social et économique.
« Ce produit de paiement en ligne permet une base de communication plus large qui peut être utilisée pour des choses comme l'enseignement de la littératie financière », explique Cohee.
Le paiement numérique devient également un moyen de trouver des communautés et des options adaptées à vos besoins en tant que client. De nombreuses banques appartenant à des Noirs aux États-Unis, comme OneUnited, sont en mesure d'étendre leur portée aux communautés noires à travers les États-Unis en proposant des services de paiement en ligne.
Daylight, une plateforme de paiement numérique qui propose des « paiements pour les personnes LGBT+, par des personnes LGBT+ », en est un autre exemple. Les offres de Daylight se concentrent sur la communauté et l'empathie tout en abordant les problèmes qui compliquent la vie financière des personnes LGBT+. La carte Daylight est un compte mobile qui comporte le nom choisi par l'individu, quelle que soit sa pièce d'identité officielle.
Le paiement en ligne est-il sécurisé ?
Les banques utilisent diverses technologies pour garantir la sécurité des paiements en ligne. Cela inclut le cryptage, les pare-feu et l'authentification multifacteur pour protéger les données des clients et empêcher tout accès non autorisé.
Cependant, il existe des cas dans lesquels le paiement en ligne peut ne pas être sécurisé. Par exemple, lorsque les clients utilisent des réseaux Wi-Fi publics ou des appareils non sécurisés pour accéder à leurs comptes, ce qui peut les rendre vulnérables aux attaques de pirates informatiques.
Frais de paiement en ligne
Les banques en ligne ont des frais généraux inférieurs à ceux des banques traditionnelles, ce qui signifie qu'elles ont souvent des frais moins élevés. Néanmoins, vous pourriez voir certains de ces frais de paiement en ligne courants en fonction de l'institution que vous choisissez :
Frais de maintenance mensuels pour la maintenance d'un compte de paiement en ligne, surtout si vous ne remplissez pas certaines conditions de solde ou d'activité.
Frais de découvert si vous dépensez au-delà de votre solde.
Frais de guichet automatique si vous utilisez un guichet automatique hors réseau.
Frais de virement bancaire si vous envoyez ou recevez un virement bancaire national ou international.
Arrêtez les frais de paiement si vous demandez à votre banque d'arrêter un chèque ou une transaction ACH avant son règlement.
Frais de transaction à l'étranger si vous effectuez un achat dans une devise étrangère.
Conclusion
Le paiement mobile et en ligne peut vous aider à prendre le contrôle de votre vie financière, en vous offrant un accès plus facile aux outils et fonctionnalités importants. Mais le paiement numérique peut également offrir des avantages au-delà des paiements, en vous connectant à une communauté et à des opportunités de paiement spécifiques à vos désirs et besoins, quel que soit l'endroit où vous vivez.
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